ВАШ ИНФОРМАЦИОННЫЙ ПАРТНЕР - ГАЗЕТА «ПОД ЗНАКОМ МЕРКУРИЯ»

Грязные деньги пачкают всю страну

По имеющимся оценкам, в среднем в год в мире отмывается больше 1,5 трлн. долларов. Из них существенная часть (4 - 5%) приходится на США. Но не потому, что там не борются с этим злом, а из-за размера экономики. В России данный показатель намного ниже.

За границей процесс отмывания средств отличается от того, что происходит в нашей стране. На Западе отмывание преступных средств главным образом затрагивает конвертирование наличности, которая была получена преступным путем, в безналичные средства. Конвертация происходит тремя способами. Самый сложный – разместить наличные в банковской структуре, то есть принести деньги и положить их на счет. Второй вариант – как можно дальше увести деньги от точки их вхождения в банковскую систему. И третий – интеграция. Чтобы использовать деньги, полученные преступным путем, нужно пустить их в оборот. Речь может идти о недвижимости, акциях или других инструментах.

Противодействием отмыванию «грязных» денег заняты многие люди, на это расходуются солидные – как частные, так и государственные – средства. Возникает вопрос: а стоит ли овчинка выделки? Оправданы ли эти затраты? Согласно данным МВД, только в 2006 году органами правопорядка выявлено почти 8 тыс. преступлений, связанных с легализацией преступных доходов. Сегодня организованная преступность получает огромные деньги, которые необходимо отмыть. И банковская система – наиболее уязвимый с этой точки зрения элемент. Например, объем операций, совершаемых в одном столичном банке через один из фондов по утраченному паспорту, ежедневно составлял до 1,3 млрд. руб.

При участии Росфинмониторинга выявлены факты, связанные с деятельностью Национального Коммерческого банка. В период 2004 – 2005 гг. через него с использованием фирм-однодневок, которые были зарегистрированы по утерянным паспортам, незаконно обналичено более 48 млрд. руб.

Генеральной прокуратурой расследуется уголовное дело в отношении ряда руководителей коммерческих банков. Сумма, полученная ими в результате незаконных операций, – свыше 71 млрд. руб. При осуществлении этих сделок использовались счета некоммерческой организации, которой управлял человек, состоящий на учете в психдиспансере с диагнозом «шизофрения».

Подобных примеров очень много. В 2006 году против недобросовестных банкиров было возбуждено 60 уголовных дел. Они обвиняются в обналичивании свыше 152 млрд. руб. По оценке МВД, в стране активно действуют целые теневые холдинги, ставшие уже не цехами, а фабриками по переработке безналичных денег в наличные.

Так почему же в России легче отмывать деньги? Потому что у нас можно сразу же прийти к точке интеграции, отмечает Александр Соколов, KPMG. Те деньги, которые были реализованы преступным путем, можно сразу вложить в определенные активы. На Западе тот факт, что кто-то пришел с чемоданом денег и захотел купить на них квартиру, вызовет сильное удивление. В России же это норма. Поэтому там путь, который проходят деньги, полученные преступным путем с целью отмывания, намного дольше, чем в нашей стране. В России можно практически сразу прийти и купить актив.

У нас есть и другая проблема – обналичивание. Это, по сути, обратный процесс – процесс «вынимания» денег из банковской системы для того, чтобы дальше проводить незаконные операции, будь то взятки, платежи за серые услуги и товары.

Каким образом банки на Западе борются с отмыванием денег? Главенствующий принцип – «знай своего клиента». Финансовые учреждения обязаны составлять на своих клиентов профайлы. И если какая-та транзакция в данный профайл не укладывается, они обязаны рапортовать о ней как о подозрительной. Например, если у вас на счете 100 долларов, а вы вдруг приносите 1000 долларов наличными, то эта транзакция не входит в ваш профайл. И банк классифицирует ее как необычную.

Особая тема – это рискованные юрисдикции. Например, замечательный остров Науру. Он был включен в «черный список» FATF. Теперь этого списка не существует, так как нет больше стран, где не ведется борьба с отмыванием. Вместе с тем там зарегистрировано около 600 российских банков. Это говорит о том, что они работают с сомнительными клиентами и в рискованных юрисдикциях. Поэтому не стоит удивляться, что к нам иногда относятся подозрительно.

Банковские кризисы по-прежнему волнуют наших западных коллег. Может ли в России произойти опять нечто подобное? Такие угрозы есть. Существенная часть банковских потоков сейчас идет не напрямую, а через промежуточные страны, в основном через Прибалтику. С вступлением России в ВТО объем обмена денежными средствами с западными организациями существенно увеличится, что даст возможность заработать на тран­закциях.

Но экспансия западного банковского бизнеса несет в себе и угрозы. Будет увеличиваться контроль над банковскими процедурами. Риск любого управляющего банковского филиала или представительства в России будет состоять в том, что материнская компания сможет предъявить претензии по несоблюдению определенных правил. Таким образом, становится очевидным, что качество информации и качество клиентов в России должно быть не ниже, чем на Западе.

Еще один риск – высокий уровень коррупции. Фонд ИНДЭМ посчитал, что сумма взяток в Российской Федерации в 2006 году составила 316 млрд. долларов. Это приблизительно в два раза больше, чем доходы российского бюджета. И это потенциальные деньги на отмывание через банковскую систему.

Есть мнение, что те иностранные организации, которые приходят на российский рынок, приносят с собой этические правила ведения бизнеса и тем самым поднимают планку его прозрач­ности в России. В свою очередь, проведенные опросы показали, что западные организации в плане количества и объема взяток, которые они дают в стране, не уступают, а в некоторых случаях даже превосходят российские компании. Это явление и было названо «экспортом коррупции». Получается обратная картина: не мы перенимаем правила игры, а они перенимают их от нас.

Правда, в банковской сфере это не так, считает Александр Соколов. Западные банки не используют те способы, которые применяются их российскими коллегами. Проблема высокорискованных клиентов, то есть лиц, облеченных властью, стоит в России серьезно. Западные банки, работающие с корпоративными российскими клиентами, априори считают их высокорискованными. Что волнует их больше всего? Структуры собственности и бенефициары. Как рассказывает Александр Соколов, в ходе работы с одним из западных клиентов по изучению некой российской фирмы обнаружилось, что отдельные ее акционеры были предста­влены через номинальных собственников, что было скрыто от банка. Выяснилось, что эти лица были государственными чиновниками. После данной информации заказчик принял решение, что с такой компанией он не может работать из-за репутационных рисков.

Российский бизнес адаптируется и эволюционирует. В 2004 году было проведено исследование среди крупнейших мировых финансовых организаций, включая российские банки. В анонимной форме были заданы вопросы о том, насколько участников опроса беспокоит проблема отмывания денег. Никто из российских респондентов не ответил, что данная проблема им неинтересна. Если же брать мировую статистику, то 4% банков отвечают, что их это не касается.

Как видно из этих результатов, Россия постепенно перестает быть страной, где можно легко и свободно отмывать и легализировать преступные доходы.